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防范非法集资别忽视银行作用

2019-7-5 9:34:00  来源:   我有话说 

  □吴兰友

  为期三个月的全国非法集资风险排查整治行动于6月30日正式收官,目前相关部门正推动《处置非法集资条例》尽快出台,围绕打击非法集资等非法金融活动,还将探索建立更多长效性监管机制。

  为应对严峻的非法集资形势,银保监会要求各地在此次非法集资风险排查活动中,要采取互联网排查、社会面清查、行业排查、资金异动排查等多种方式,力争实现辖内非法集资风险隐患清仓见底。

  通常来看,非法集资属于隐蔽于地下的金融活动,特别是在集资初期因集资双方均有着获取超额利益的目的,集资活动虽然可能违法但双方均不会有向监管部门报告的主动性,只可能等到“庞氏骗局”玩不下去,非法活动才容易集中爆发,而此时因集资的多数资金已流失形成实际损失,监管部门此时再出手已难以挽回投资者的损失,所以非法集资案件不仅仅是个经济问题,还常会诱发社会问题。

  相关部门表示将探索建立更多的长效性监管机制,笔者建议,在加强非法集资常识普及,提高居民防范意识,建立完善的举报网络,及时发现隐患之外,长效机制还应借鉴反洗钱工作要求银行需落实“展业三原则”的做法,充分发挥银行预防非法集资活动的作用,即银行办理业务应遵循“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职审查”原则。

  非法集资多是企业或个人行为,银行对非法集资案件是没有责任,但相关企业和个人非法集资后却需要银行的服务。比如,开立账户、收取现金、转账收支等,且相关活动有明显的规律可循。比如,短期内突然有违常规频繁的大额现金收支、有违以往规律频繁的转账收支等。

  监管机构应加强非法集资活动在银行环节的特征分析,研究制订相应的规定要求银行在经营时严格遵守,并规定银行业务系统对符合非法集资特征的业务自动识别。对符合非法集资行为特征的涉嫌客户,银行有义务在规定的时间内向特定监管机构报备,由特定监管机构跟进调查,一旦定性为非法集资,监管机构可尽快遏制非法集资行为蔓延。

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